金融事业发展概况 - 社会经济发展

        2021年，厦门市金融业狠抓“六稳”“六保”，统筹推进金融支持稳企纾困和经济高质量发展，多措并举提升金融服务实体经济质效。金融业总体稳健发展，稳健货币政策精准滴灌，全年央行政策资金投放及银行业存贷款增量均创历史新高，金融支持实体经济力度进一步加大，信贷结构稳步优化，融资成本持续降低，金融市场平稳运行，金融基础建设持续完善。

        一、金融业稳健发展

        2021年，厦门市金融业实现增加值865.50亿元，比上年增长7.0%，金融业增加值占GDP的12.3%，占比与上年持平。

        银行业资产负债规模加速增长。年末全市共有银行业金融机构主体46家（不含代表处），机构数与上年末持平；资产总额2.21万亿元，比上年末增长10.3%；负债总额2.09万亿元，比上年末增长10.0%；不良贷款余额174.63亿元，比上年末增加63.09亿元；不良贷款率1.14%，比上年末提高0.31个百分点，低于全国、福建省平均水平；全年实现税后利润168.10亿元，比上年增长27.3%。

        存款增量创历史新高。年末全市银行业金融机构本外币存款余额1.48万亿元，比上年末增长12.6%，增速比上年末下降0.4个百分点；全年新增存款1650.38亿元，比上年多增142.86亿元。其中，住户存款全年增加510.02亿元，比上年少增110.75亿元；非金融企业存款全年增加465.35亿元，比上年少增326.03亿元；财政存款全年增加131.42亿元，比上年多增256.13亿元；非银行业金融机构存款全年增加512.37亿元，比上年多增143.48亿元。

        贷款增长对实体经济支持力度加大。年末全市银行业金融机构本外币贷款余额1.53万亿元，比上年末增长14.1%，增速比上年末提高0.3个百分点；全年新增贷款1891.95亿元，比上年多增268.12亿元。贷款增长对实体经济重点领域和薄弱环节精准支持有力，企（事）业单位贷款全年增加1168.80亿元，比上年多增42.91亿元；普惠小微贷款全年增加502.00亿元，比上年少增48.69亿元；制造业中长期贷款全年增加207.81亿元，比上年多增69.43亿元；绿色贷款全年增加248.08亿元，比上年多增47.05亿元。

        证券期货业经营主体数量相对稳定。年末全市法人证券公司、法人期货公司、法人基金公司各2家，与上年末持平；登记备案的私募基金管理机构355家，比上年末增加2家。

        证券期货市场交投活跃度提升。年末全市证券投资者账户数269.51万户，比上年末增长11.0%；全年证券交易额8.25万亿元，比上年增长17.0%。年末全市期货投资者账户数7.35万户，比上年末增长10.7%；全年期货交易额10.09万亿元，比上年增长53.3%。

        上市公司融资额下降。年末全市共有境内上市公司62家，比上年末增加4家；全年境内上市公司股票首发融资额37.98亿元，比上年下降49.4%；全年境内上市公司股票再融资额20.29亿元，比上年下降39.8%。

        保险业经营主体数量与上年末持平。年末全市共有保险公司主体39家，其中财产保险公司21家，人身保险公司18家。全年全市实现保费收入242.70亿元，比上年增长2.6%；保险赔付支出81.91亿元，比上年下降1.9%。

        二、金融市场平稳运行

        银行间拆借市场交易大幅增长，债券市场交易小幅下降。全年全市法人银行在全国银行间同业拆借市场成交总量1.38万亿元，比上年增长80.2%；在全国银行间债券市场债券回购交易总额11.17万亿元，比上年下降5.1%。

        非金融企业债券融资规模小幅下降。全年全市非金融企业在银行间债券市场发行各类债务融资工具1364.17亿元，比上年下降2.5%。

        银行结售汇总额和逆差规模持续增长。全年全市银行结售汇总额1299.94亿美元，比上年增长43.7%；结售汇逆差253.26亿美元，比上年扩大85.9%。

        重点领域重点区域跨境人民币业务增长明显。全年全市跨境人民币收付金额1989.99亿元，比上年增长23.6%.在与实体经济相关的重点领域方面，全年全市贸易项下跨境人民币结算量818.41亿元，比上年增长23.5%；直接投资项下跨境人民币结算量567.65亿元，比上年增长25.1%。在重点区域方面，厦门与金砖四国的跨境人民币结算量28.81亿元，比上年增长44.7%；厦门对台跨境贸易人民币结算量158.19亿元，比上年增长47.8%。

        三、金融基础建设持续完善

        支付服务环境总体良好，服务质量持续改善。一是支付清算系统运行总体稳健，全年全市通过大小额支付系统发起业务657.20万笔，比上年增长10.9%，金额40.54万亿元，比上年增长6.9%。二是非现金支付工具使用保持平稳，全年全市签发票据8365.07亿元，比上年下降5.6%。三是支付密码推广率保持全国领先，年末全市支付密码推广率达94.4%。四是非银行支付机构数量相对稳定，年末全市备案支付机构分公司41家，本地预付卡法人支付机构3家。

        推动征信二代系统升级，聚焦便民利民和营商环境优化服务。一是征信系统建设稳步升级，全年成功完成4家法人机构二代征信系统的数据采集切换工作，全国金融信用信息基础数据库累计收录厦门辖区418.96万借款自然人和37.56万借款企业的信用信息，中国人民银行征信中心厦门市分中心全年对外提供个人信用报告查询31.04万笔、企业信用报告查询1.18万笔。二是征信查询服务显著优化。年末全市13家金融机构及银联云闪付实现网上银行、手机银行等“云查询”功能，累计提供线上信用报告查询约26万笔，全年新增布设20台个人征信自助查询机，全市个人自助查询机达到45台，实现全市各行政区全覆盖，进一步提升便民利民服务水平。三是支持地方营商环境优化取得新突破。2021年，中国人民银行厦门市中心支行主动对接市场监督管理部门，顺利承接四类动产登记业务，实现动产和权利担保统一登记落地，全年全市在动产融资统一登记公示系统登记各类业务3.77万笔，查询19.99万笔，新增登记量比上年增长438.8%。

        四、稳健货币政策精准滴灌

        严格执行降准政策，释放长期流动性。2021年，中国人民银行厦门市中心支行落实好两次降准政策，增加辖区相关金融机构流动性116.80亿元，引导降准机构将释放的资金用于加大辖区内小微企业信贷支持力度，进一步降低小微企业综合融资成本。

        用好用足结构性货币政策工具，精准滴灌小微、民营企业。2021年，中国人民银行厦门市中心支行累计发放再贷款再贴现资金659.31亿元，比上年增长53.0%，重点投向小微、民营企业。累计发放普惠小微企业信用贷款支持计划资金17.54亿元，撬动辖区地方法人银行发放普惠小微企业信用贷款44.31亿元，累计发放普惠小微贷款延期支持工具1.21亿元，撬动辖区地方法人银行办理普惠小微贷款延期120.62亿元。

        深化利率市场化改革，推动降低企业融资成本。引导金融机构巩固贷款利率下降成果，推动实际贷款利率在2020年大幅降低的基础上进一步下降。人民币一般贷款全年加权平均利率4.79%，比上年下降0.17个百分点，其中普惠小微贷款加权平均利率4.75%，比上年下降0.26个百分点。2021年6月，优化存款利率自律上限确定方式，维护市场竞争秩序，引导中长期存款利率明显下降，促进银行负债成本稳中有降。同时，推动明示贷款年化利率，切实保护消费者权益。